Für Finanz- und Versicherungsvermittler
Vom Nebenberuf in die Hauptberuflichkeit — finanziert.
Du vermittelst seit ein, zwei Jahren nebenbei, die Zahlen stimmen, und du willst voll einsteigen. Es fehlt nur die Antwort auf eine Frage: Wovon lebst du, bis die Provisionen tragen? Dafür gibt es zwei staatliche Leistungen — und eine Frist, die still verstreicht.
Der Engpass
An dieser Frage kippen die meisten zurück.
„Und wovon leb ich, bis die Provisionen laufen?“ Wer darauf keine Antwort hat, bleibt im Nebenberuf hängen oder startet unterfinanziert und gibt nach einem Jahr auf. Beides ist vermeidbar: Für genau diese Lücke gibt es den Gründungszuschuss und das AVGS-Coaching. Die meisten Vermittler kennen keinen von beiden Wegen — und beide muss man beantragen, bevor man startet.
- Der Gründungszuschuss zahlt dir sechs Monate dein Arbeitslosengeld weiter, plus 300 € im Monat für die soziale Absicherung. Danach auf Antrag neun Monate lang 300 €.
- Das AVGS-Coaching bezahlt deine Vorbereitung: Businessplan, Finanzplan und die fachkundige Stellungnahme, die die Agentur für den Zuschuss verlangt.
- Beides sind Ermessensleistungen. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht — deshalb entscheidet die Qualität der Unterlagen.
Was die beiden Leistungen unterscheidet, steht ausführlich unter Gründen mit Förderung. Deinen Betrag und deine Frist rechnest du im Gründungszuschuss-Rechner aus.
Fünf Voraussetzungen
Ob der Gründungszuschuss für dich infrage kommt.
Alle fünf müssen erfüllt sein. Die dritte und die fünfte sind die, an denen es bei Vermittlern am häufigsten hängt.
- 1
Du bist arbeitslos gemeldet und beziehst Arbeitslosengeld I
Ohne ALG-I-Bezug kein Gründungszuschuss. Bürgergeld zählt hier nicht — dort heißt die Leistung Einstiegsgeld und folgt eigenen Regeln.
- 2
Dein Restanspruch beträgt noch mindestens 150 Tage
Gemessen am Tag, an dem du die selbstständige Tätigkeit aufnimmst — nicht am Tag der Antragstellung.
- 3
Die Tätigkeit wird hauptberuflich — zum Start, nicht vorher
Gefördert wird die Aufnahme einer hauptberuflichen Tätigkeit, die deine Arbeitslosigkeit beendet (§ 93 Abs. 1 SGB III). Vorher darf sie es nicht sein: Wer schon hauptberuflich selbstständig ist, gilt nicht als arbeitslos. Bis zum Starttag bleibst du also im Nebenerwerb — wie das zusammengeht, steht weiter unten.
- 4
Du weist Kenntnisse und Fähigkeiten nach
Lebenslauf, IHK-Sachkundeprüfung, Erlaubnis nach § 34d GewO, Provisionshistorie. In dieser Branche ist das der einfachste der fünf Punkte.
- 5
Eine fachkundige Stelle bescheinigt die Tragfähigkeit
Die schriftliche Stellungnahme zum Gründungsvorhaben. Sie kommt von einer Kammer, einem Steuerberater — oder aus dem Coaching.
§ 93 Abs. 2 SGB III. Zusätzlich: keine frühere Gründungsförderung in den letzten 24 Monaten (Abs. 4); ab Erreichen der Regelaltersgrenze entfällt der Anspruch (Abs. 5).
Der teuerste Fehler
Unterschreib nichts, bevor wir gesprochen haben.
Wer selbst kündigt oder einen Aufhebungsvertrag unterschreibt, bekommt in der Regel zwölf Wochen Sperrzeit. Die verschiebt nicht nur die Auszahlung — sie kürzt den Anspruch dauerhaft, bei zwölf Wochen um mindestens ein Viertel. Und solange sie läuft, wird auch kein Gründungszuschuss geleistet.
Zwölf Wochen Sperrzeit
− 84
Bleiben
156
Nötig für den Gründungszuschuss: 150
Reicht gerade. Jeder Tag Arbeitslosengeld vorher kippt es.
§ 159 SGB III (Sperrzeit), § 148 Abs. 1 Nr. 4 SGB III (Minderung der Anspruchsdauer), § 93 Abs. 3 SGB III.
Neben- wird hauptberuflich
Ja, das ist eine Gründung im Sinne des Gesetzes.
„Ich bin doch schon Vertriebspartner — zählt das überhaupt?“ Ja. Der Wechsel von neben- auf hauptberuflich ist die Aufnahme im Sinne des § 93, und in dieser Branche ist das der Normalfall. Entscheidend ist die Reihenfolge.
- 01
Erst den Antrag stellen
Der Antrag auf Gründungszuschuss muss vor der Aufnahme der hauptberuflichen Tätigkeit gestellt sein. Danach ist nichts mehr zu reparieren.
- 02
Dann das Gewerbe ummelden
Bis zum Start bleibst du im Nebenerwerb — sonst gäbe es kein Arbeitslosengeld. Erst zum Tag des hauptberuflichen Starts meldest du auf Haupterwerb um. Das ist eine Anzeige nach § 14 GewO, kein Antrag.
- 03
Dann hauptberuflich starten
Ab hier gilt: mindestens 15 Wochenstunden, und die Selbstständigkeit überwiegt. Während des ALG-Bezugs galt das Gegenteil.
Was du nebenher verdienst
Während des Arbeitslosengeldbezugs wird alles über 165 € im Monat angerechnet. Ab dem Gründungszuschuss nichts mehr — er wird durch deine Provisionen nicht gekürzt. Bei der Bewilligung schaut die Agentur aber auf die bisherigen Einnahmen.
§ 93 Abs. 1 SGB III; § 138 Abs. 3 SGB III; § 155 Abs. 1 SGB III (Freibetrag, gilt nur für das Arbeitslosengeld); § 14 GewO.
Wie du dein Geschäft beschreibst
Die Agentur prüft ein Geschäftsmodell, keine Firmenzugehörigkeit.
Dein Businessplan beschreibt, was du tust — nicht, über welchen Partner du abrechnest. Das ist keine Schönfärberei, sondern die sachlich richtige Beschreibung: Dein Geschäft ist die Vermittlung an selbst gewonnene Kunden.
Richtig
So beschreibst du es
- „Ich mache mich als selbstständiger Finanz- und Versicherungsvermittler selbstständig, mit Erlaubnis nach § 34d GewO.“
- Vollständig und wahr — und es beschreibt ein Geschäft, keinen Arbeitsplatz.
- Die Produktpartner gehören in die Umsatzherleitung, nicht in die Überschrift.
Besser nicht
So besser nicht
- „Ich arbeite bei …“ oder „Ich gehe in einen Strukturvertrieb.“
- Beides ist sachlich falsch: Ein Handelsvertreter arbeitet nicht bei jemandem, er vermittelt auf eigene Rechnung.
- Und beides löst die Rückfrage aus, die niemand braucht.
Wenn die Frage doch kommt
§ 84 HGB: Wer Tätigkeit und Arbeitszeit im Wesentlichen frei bestimmt, ist selbstständig. Eigene Kundenakquise, eigenes Risiko, eigene Kosten, eigene Erlaubnis — das steht alles im Plan. Ein Auftraggeber allein entscheidet nichts.
§ 84 Abs. 1 HGB; § 34d GewO; § 7 Abs. 1 SGB IV. Angaben im Antrag müssen vollständig und richtig sein; wesentliche Änderungen sind nach § 60 SGB I unverzüglich mitzuteilen.
So sieht das gerechnet aus
Aus der Finanzplan-Werkstatt.
Mit diesem Werkzeug entstehen Businessplan und Finanzplan im Coaching. Die Bilder zeigen das hinterlegte Beispiel für die Finanzberatung — Bewertungssumme, Stufen, Bestand und Storno.
01
Je Sparte die eigene Rechnung
Altersvorsorge rechnet über Bewertungssumme und Laufzeit, Sach über den Jahresbeitrag, Investment über die Einmalsumme. Was der Vertrieb insgesamt ausschüttet und was davon bei dir ankommt, steht nebeneinander — daraus entsteht die Provision je Vertrag, und daraus die Umsatzprognose.
02
Die Struktur, wie die Agentur sie versteht
Jeder Partner mit seiner eigenen Stufe, darunter seine Partner. Sichtbar wird, was an Differenz bei dir bleibt — und wie viel davon im ersten Jahr realistisch ist. Das Bild lässt sich direkt in den Businessplan übernehmen.
03
Drei Jahre, hergeleitet statt geschätzt
Aus Abschlüssen je Monat, Stufen und Bestand entsteht die Vorschau, die dem Antrag beiliegt. Jede Zahl lässt sich bis auf den einzelnen Vertrag zurückverfolgen — genau das erwartet die fachkundige Stelle.
Das Werkzeug gibt es auch zum Selbstrechnen: Finanzplan-Rechner — kostenlos, ohne Anmeldung, alles bleibt im Browser. Alle anderen Branchen stehen unter Berufsgruppen.
Was ich für dich ausarbeite
In der Form, die eine Agentur für Arbeit erwartet.
Nicht in der Form, die ein Investor erwartet. Das ist ein Unterschied, und er entscheidet regelmäßig über die Bewilligung.
- Businessplan: Geschäftsmodell, Markt und Wettbewerb, Alleinstellung, Vertriebsweg, Zielgruppe — in der Gliederung, die die Agentur erwartet.
- Finanzplan: Umsatz- und Rentabilitätsvorschau über drei Jahre, Liquiditätsplanung, Kapitalbedarf, Break-even — einschließlich deiner eigenen Sozialversicherung.
- Lebensunterhaltsberechnung: was du privat brauchst, gerechnet gegen das, was dein Geschäft trägt. Das ist die Zahl, auf die die Agentur schaut.
- Qualifikationsnachweis: Lebenslauf, IHK-Sachkundeprüfung, Erlaubnis nach § 34d GewO, Provisionshistorie — der Nachweis nach § 93 Abs. 2 Nr. 3.
Warum das bei mir schneller geht
Ich komme aus dieser Branche. Eine Umsatzprognose aus Bewertungssummen, Stufen, Bestandsprovisionen und Stornoreserve kann ich begründen, weil ich das Vergütungsmodell kenne. Eine Kammer kann das nicht — sie sieht Zahlen ohne Herleitung und fragt zurück.
Direkt aus dem Studium? Dann fällt die Rechnung beim Gründungszuschuss meistens negativ aus: Wer als Studierender jobbt, ist in der Arbeitslosenversicherung versicherungsfrei (§ 27 Abs. 4 SGB III) — drei Jahre Werkstudent heißen null Tage Anwartschaft. Ausnahmen sind eine Berufsausbildung vor dem Studium, ein ausbildungsintegriertes duales Studium oder dauerhaft mehr als 20 Wochenstunden. Das AVGS-Coaching geht trotzdem: Dafür genügt die Meldung als arbeitsuchend nach der Exmatrikulation.
Der ganze Weg
Sechs bis acht Wochen vom ersten Gespräch bis zum Start.
- Heute
Erstgespräch, kostenlos
Vorprüfung: Anspruch, Restdauer, Sperrzeitrisiko. Ergebnis ist eine klare Aussage, kein Vielleicht.
- Woche 1
Maßnahmebeschreibung
Du beantragst den AVGS bei deiner Vermittlungsfachkraft — im Termin, mit Unterlagen, nicht nebenbei am Telefon.
- Woche 2–4
Gutschein liegt vor
Das Coaching startet. Ab hier läuft die Abrechnung zwischen Träger und Agentur.
- Woche 3–6
Business- und Finanzplan
Sie entstehen im Coaching, gemeinsam mit dir. Danach die fachkundige Stellungnahme.
- Vor Tag X
Antrag und Ummeldung
Erst der Antrag auf Gründungszuschuss, dann die Gewerbeummeldung — beides vor der Aufnahme.
- Tag X
Hauptberuflicher Start
Sechs Monate Arbeitslosengeld plus 300 €, danach auf Antrag neun Monate 300 €.
Die Agentur ist dabei selten der Engpass — sie entscheidet meist in zwei bis sechs Wochen. Der Engpass ist, wie schnell die Unterlagen fertig sind.
Rechtsstand September 2026. Alle Angaben ohne Gewähr; über jede Leistung entscheidet die Agentur für Arbeit.
Aus derselben Branche
Vor der Zusammenarbeit mit Simon wusste ich ehrlich gesagt nicht so richtig, wie ich das Ganze angehen soll. Durch seine Unterstützung habe ich schnell Klarheit bekommen und wusste, was die nächsten Schritte sind. Ich fand es besonders hilfreich, dass ich mich dadurch voll auf mein eigenes Ding konzentrieren konnte und mich um vieles andere nicht kümmern musste. Die Zusammenarbeit mit Simon war dabei super angenehm und unkompliziert. Ich würde ihn vor allem jedem empfehlen, der sich auf den Aufbau seiner eigenen Sache konzentrieren möchte und dabei eine gute Unterstützung an seiner Seite haben will. Danke dir, Simon!
Ein riesiges Dankeschön an Simon! Ich kenne ihn schon länger und bin absolut begeistert von seiner Hilfe. Als ich anfing, hatte ich kaum Ahnung von der Bürokratie und dem damit verbundenen Gründungscoaching, aber Simon hat mir unglaublich viel beigebracht. Heute weiß ich genau, wie wichtig eine fundierte Beratung ist – gerade heute, wo es bei der Selbstständigkeit durch die rasante Geschwindigkeit und ständige Änderungen gar nicht so leicht ist, den Anschluss nicht zu verlieren.
Anfangs hatte ich noch Bedenken, ob ich danach in der Lage sein würde, alles selber zu verstehen und umzusetzen. Doch Simon hat die Gabe, selbst komplizierte Sachverhalte super einfach, verständlich und total locker zu erklären.
Mittlerweile weiß ich so viel, dass ich mich bestens gerüstet fühle. Ich kann Simon absolut und voller Überzeugung weiterempfehlen – danke für die tolle Beratung bzw. Hilfe.
HeuteSelbstständig als Finanzberater im Raum Aachen und Düsseldorf.
Michael W. · Finanzberater · September 2026Eine Auswahl, passend zu dieser Seite. Alle Bewertungen stehen ungefiltert im Google-Profil.
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Bevor du irgendetwas unterschreibst: 45 Minuten.
Kostenlos und unverbindlich. Wir klären, ob Gründungszuschuss, AVGS oder beides für dich infrage kommt — und wie viel Zeit dir noch bleibt. Ergebnis ist eine klare Aussage, kein Vielleicht.
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